一、基本情况
来电人咨询：高女士来电咨询，自己儿子与儿媳婚后计划购房，高女士为支持二人购房，出借400万元作为购房首付款，该款项占首付款总额的90%。出资时，高女士已出具书面说明，明确载明 “今借给某某某（高女士之子）由其单独所有买房款 XX 元”。现儿子与儿媳因夫妻感情破裂，计划办理离婚手续，高女士担忧该笔出借资金无法收回，咨询应通过何种途径维护自身合法权益。
律师解答：平台律师告知高女士，首先，从借贷关系的成立与效力来看，高女士出具的书面说明明确载明“出借”性质，且指向特定购房用途，已构成合法有效的借贷合意。高女士实际交付400万元借款，与儿子之间形成合法的民间借贷关系，根据借贷关系的核心原则，借款人负有到期偿还借款的义务，不因借款人婚姻关系变化而免除。即使儿子与儿媳离婚，高女士向儿子主张还款的权利不受影响。
其次，从夫妻共同债务的认定逻辑来看，判断儿媳是否需承担责任，需结合《民法典》关于夫妻共同债务的认定标准。本案中，借款用于儿子与儿媳的婚后共同购房，本符合“为家庭日常生活需要所负债务”的核心特征，但高女士明确约定款项“借给儿子单独所有”，该约定实质是对借款债务归属的明确界定。若该约定已有效告知儿媳，或儿媳通过签字、认可等行为表示知情，则应尊重当事人的明确约定，认定为儿子的个人债务；若高女士未告知儿媳，且儿媳对该“单独出借”约定不予认可，法院可能基于借款实际用于夫妻共同生活的事实，认定为夫妻共同债务，以平衡债权人利益与夫妻共同生活的责任承担。
最后，从权利救济的路径来看，高女士可在儿子与儿媳离婚诉讼过程中，申请作为第三人参与诉讼，主张该笔款项的借贷性质并要求偿还；也可在离婚诉讼结束后，另行提起民间借贷纠纷诉讼，向责任主体追偿借款。需要注意的是，父母出资为子女购房，在无明确约定的情况下，法律常推定为赠与，但本案中高女士已明确约定为“出借”，该推定不成立，高女士的债权应受法律保护。
据此，高女士可依据书面出借说明，向儿子主张偿还400万元借款；对于儿媳是否需承担共同还款责任，关键在于该笔借款是否被认定为夫妻共同债务。由于高女士明确书面约定款项“借给儿子单独所有”，若能证明该约定已告知儿媳或儿媳知情且未提出异议，儿媳可能无需承担还款责任；若无法证明，法院可能结合借款用途（用于夫妻共同购房）认定为夫妻共同债务，高女士可以要求二人共同偿还。
法律法规
《中华人民共和国民法典》
第六百六十七条 【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第六百七十五条 【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第一千零六十四条 【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》
第二十九条 当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女个人的赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。
当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，依照约定处理；没有约定或者约定不明确的，按照民法典第一千零六十二条第一款第四项规定的原则处理
二、案例提示
市民在向子女出资购房时，应提前明确款项是“出借”还是“赠与”，若为出借，需签订书面借款协议，明确借款金额、用途、还款期限等核心条款；若约定为对子女一方的单独出借或赠与，应在协议中明确载明，并最好要求子女配偶签字确认，避免后续因婚姻变故产生争议。同时，要留存好银行转账记录、收款凭证等资金交付证据，确保借贷或赠与关系有迹可查。
若父母计划将出资款项单独出借给子女一方，除书面约定外，应及时将该约定告知子女配偶，或通过让其签字、共同沟通确认等方式，确保其知晓并认可债务归属。否则，即使有单独出借约定，也可能因相对方不知情而被法院认定为夫妻共同债务，增加维权难度。
当子女婚姻关系破裂时，出资父母若主张款项为借款，可在子女离婚诉讼中申请作为第三人参与，向法院提交借款协议、转账记录等证据，证明借贷关系成立，要求子女或夫妻双方偿还；也可在离婚诉讼结束后，另行提起民间借贷诉讼维权。需注意，应在诉讼时效期间内主张权利，避免因超过时效丧失胜诉权。
