一、案例信息
案例标题：银行违规收息怎么办？
服务方式：上海12348公共法律服务热线咨询
发生日期：2020年9月22日
案件类型：金融借款合同纠纷
检索主题词：违规收息、信用卡逾期
二、基本情况
李先生致电本平台律师，表示他去年因逾期还款3万元被某商业银行起诉，其在判决败诉后于2019年10月已经还清本金3万元，但银行拒绝协商逾期利息与滞纳金，并且每月还在扣利息，至今滞纳金总额已达4万，这明显违背了高院的精神，李先生投诉无门。
平台律师了解后告诉李先生，首先，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。信用卡的发卡机构是金融机构不适用最高院民间借贷的利率上限的规定。
一般来说，各家银行对逾期还款都会收取一定的利息，各家银行都不一样，一般是万分之五的利息。不过，利息起算日是要从产生消费的日期计算，而不是最后还款日以后的日期计算。但是，特殊情况下（比如逾期未还），根据《信用卡业务管理办法》，信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
信用卡违约金的计算公式为：还款违约金＝(最低还款额－截止到期还款日已还款额)×5％。一般情况下，信用卡违约金按最低还款额未还部分的5%收取。但各个银行收取违约金的标准不同，应当以发卡行收取违约金的标准为准。
如果该银行确实存在违规收息的情况，李先生可以向银保监会进行投诉。
三、案例提示
12348平台的律师告诫广大咨询者，欠付银行的贷款应当按期归还，因为一旦贷款逾期，会留下不良的个人信用记录。如果能取得银行的谅解，应考虑要求银行撤销不良信用记录。如果不能撤销，不良记录将保留5年，会影响借款人今后的融资可能性。如果取得贷款的过程有虚假成分，或者贷款被挪用，或者用途不合法，则有承担刑事责任的风险。
