一、案例信息
提供单位：上海市司法局
案例标题：由于没钱偿还借款，通过刷POS机套现，违法吗？
服务方式：上海12348公共法律服务热线咨询
发生日期：2021-05-20
案件类型：刑事案件
检索主题词：非法经营、信用卡诈骗、套现
二、基本情况
某先生来电咨询姐姐和姐夫欠了某银行100万，由于还不上，所以通过刷POS机套现来偿还其他银行的款项，金额达到了几十万，这样违法吗？
平台律师告知咨询者通过刷POS机套现是违法的，很可能构成刑事犯罪。
律师解答的法律依据有哪些呢？
首先，由于现在很多人都使用信用卡，由于信用卡不能提现，利用信用卡犯罪的情况越来越多，花样也层出不穷，目前比较多的就是用POS机提现。信用卡是银行交付给持卡人用以持卡人的消费使用的，应当在真实交易时进行使用，而用POS机提现这种情况，双方是以虚构交易的方式，通过POS机刷卡来套取信用卡资金，对于持卡人是违反信用卡使用合约的行为，同时，若严重的话，POS机使用人还涉嫌非法经营罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 》的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
其次，信用卡持卡人透支后逾期不偿还的情况不仅仅是违反信用卡使用合约的行为，还可能构成信用卡诈骗罪。信用卡持有人通过使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，以非法占用为目的，恶意透支的，则信用卡持有人则可能涉嫌信用卡诈骗罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 》的规定，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
三、案例提示
12348提醒信用卡是用来正常消费使用，持卡人应当量力而为，在合规合法的场景下使用信用卡，并应当结合自己的还款能力进行透支消费并及时偿还欠款，绝不能心存侥幸心理，用信用卡套现的方式来获取不正当资金，用于其他用途。信用卡套现用以偿还其他银行款项的行为不仅是违反信用卡使用合约的行为，还是扰乱正常金融秩序的行为，情节严重的还涉嫌犯罪。
