一、案例信息
提供单位：上海市司法局
案例标题：出借人向银行贷款，然后高利转贷，违法吗？
服务方式：上海12348公共法律服务热线咨询
发生日期：2021-04-28
案件类型：刑事案件
检索主题词：高利转贷、套用金融机构存款
二、基本情况
某先生来电咨询他向别人借款，但是这出借人的资金并不是自己的，而是通过银行贷款贷出来，然后再放贷出去，利息很高，这个违法吗？怎么维权呢？
平台律师告知咨询者如果套用金融机构贷款转贷，用于牟利，很可能涉嫌刑事犯罪，构成高利转贷罪。
本案律师解答的法律依据有哪些呢。
首先，银行贷款是专款专用，法律禁止高利转贷的违法行为，如果借款人虚构用途，在获取贷款后用于违法放贷，那是违法的，依据《刑法》第一百七十五条规定了高利转贷罪，即以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
其次，所谓的数额较大，一般是指违法所得在10万元以上。所以，违法所得达到10万元，那么就构成违法转贷罪。如果违法所得未达到10万元，那么就不构成犯罪吗？非也，因为即使违法未达到10万元的数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的，也同样构成违法转贷罪。
再次，如果违法所得即未达到10万元也不存在因高利转贷受过两次以上行政处罚的情况，那么这种情况不构成刑事犯罪，但是出借合同无效。借款人无需支付高额利息，只需偿还本金就可。
三、案例提示
12348提醒要通过正规渠道获取收入，不能走外门邪道，以免遭遇牢狱之灾。总所周知，银行利息往往比较低，而民间借贷的利息相对比较高，有人想要赚中间差，但是银行存款是专款专用，不能虚构资金用途，亦不能以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款 ，否则很可能涉嫌违法犯罪，比如构成高利转贷罪，贷款诈骗罪。
