一、基本情况
来电人咨询：陈女士来电咨询，其与同居伴侣共同生活十余年，双方未办理结婚登记。伴侣经营装修生意，因资金周转需求，希望借用陈女士个人银行卡及收款码用于经营收款。
陈女士顾虑双方并非合法夫妻，出借个人账户供他人经营使用，是否存在法律风险，尤其担心触及洗钱、流转犯罪资金等刑事风险，并咨询若往来资金仅为正常生意定金、材料款等合法款项，是否能够规避相关风险。
律师解答：平台律师向陈女士说明，将自己的银行卡（含收款码）交由他人使用，最大的法律风险在于资金来源的合法性。若他人利用该账户收取犯罪所得（如诈骗、赌博、毒品交易等款项）或进行洗钱活动，账户持有人（陈女士）可能被卷入刑事调查，甚至面临帮助信息网络犯罪活动罪、洗钱罪等刑事指控。即使陈女士主观上不知情，但若无法证明，仍可能承担相应的法律责任。
若陈女士能够确认伴侣的资金往来全部源于真实的装修生意（如客户支付的定金、材料款、工程款等），且不存在任何违法或可疑交易，则风险相对较低。但仍建议保留好所有交易凭证、合同、聊天记录等，以备证明资金合法性。
陈女士应要求伴侣提供其经营的真实性证明（如营业执照、客户合同、银行流水等）。同时，应定期核对账户交易明细，发现异常交易（如短时间内大量陌生人转账、资金来源不明等）应立即停止使用并咨询律师。最稳妥的方式是：让伴侣以自身名义办理营业执照和银行对公账户，独立收付款，避免使用陈女士的个人账户。
法律法规
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金账户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条
任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。违反前款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。
二、案例提示
出借银行账户是指个人或单位违反《人民币银行结算账户管理办法》规定，将自身名下的银行账户提供给他人使用的行为。根据最高人民法院司法解释及司法实践，该行为可能承担民事责任、行政责任或刑事责任 。在民事责任认定中，需区分出借人是否获利、是否存在共同借款合意等情形，可能承担连带责任或补充责任；涉及刑事犯罪时，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪、洗钱罪等罪名。
