一、案例信息
提供单位：上海市司法局
供稿人单位及姓名：上海市华天成律师事务所，王碧韵
案例标题：贷款购车，利息很高，是否属于高利贷？
服务方式：12348法律咨询
发生日期：2022-10-13
案件类型：金融借款合同纠纷
检索主题词：金融借款、高利贷
二、基本情况
李先生银行贷款购车，贷款本金为3万，分36期偿还，最终一共支付了3.9万。李先生想问，是否属于高利贷？
平台律师告知李先生，根据相关法律规定，
其一，《民法典》第六百八十条的规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。国家禁止高利放贷，但国家对于民间借贷和金融借贷约定了不同的利率，本案中，李先生是向银行贷款购车，属于金融借款合同，依法可以适用金融机构的贷款利率。
其二，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。本案中，李先生向银行贷款购车，适用金融借款合同年利率不超过24%的规定，如果该贷款合同中利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，超过年利率24%的，超过部分应当予以调减。按照李先生贷款本金3万，每年支付3000元利息的标准，年利率为10%，不构成高利贷。
三、案例提示
平台律师建议：依据《民法典》《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》相关法律法规的规定，金融借款合同的年利率最高位24%，超过年利率24%时才构成高利贷。本案中，李先生车贷年利率为10%，不属于高利贷。
